每經(jīng)記者｜潘婷    每經(jīng)編輯｜廖丹    

2025年“具身智能”首次被寫入政府工作報(bào)告，當(dāng)前背景下，其產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景廣闊。

《中國(guó)發(fā)展報(bào)告2025》顯示，具身智能產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)規(guī)模有望在2030年達(dá)到4000億元，在2035年突破萬億元，并將引領(lǐng)帶動(dòng)交通物流、工業(yè)制造、商業(yè)服務(wù)等多個(gè)應(yīng)用領(lǐng)域新質(zhì)生產(chǎn)力進(jìn)一步躍升。

產(chǎn)業(yè)發(fā)展的每一個(gè)關(guān)鍵突破，都離不開與之匹配的基礎(chǔ)設(shè)施創(chuàng)新。當(dāng)機(jī)器人從實(shí)驗(yàn)室走向千行百業(yè)，不僅需要技術(shù)的持續(xù)突破，更需要與之配套的風(fēng)險(xiǎn)管理與金融支持體系。在此過程中，保險(xiǎn)業(yè)如何支持具身智能產(chǎn)業(yè)發(fā)展？承保時(shí)險(xiǎn)企會(huì)關(guān)注機(jī)器人的哪些方面？具身智能產(chǎn)業(yè)發(fā)展主要面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)？帶著上述問題，每日經(jīng)濟(jì)新聞?dòng)浾撸ㄒ韵潞?jiǎn)稱NBD）專訪了平安產(chǎn)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代理部客戶總監(jiān)江致遠(yuǎn)。

具身智能保險(xiǎn)市場(chǎng)大有可為

NBD：作為人工智能領(lǐng)域的前沿方向，具身智能產(chǎn)業(yè)在政策支持下迅速發(fā)展。據(jù)你了解，目前整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)具身智能產(chǎn)業(yè)的承保情況如何？對(duì)未來具身智能保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模預(yù)期如何？

江致遠(yuǎn)：科技企業(yè)在創(chuàng)新與發(fā)展過程中難免遇到風(fēng)險(xiǎn)，特別是機(jī)器人在商業(yè)應(yīng)用中的潛在問題，對(duì)保險(xiǎn)存在需求。平安產(chǎn)險(xiǎn)具身智能綜合金融解決方案不僅是風(fēng)險(xiǎn)保障，更是產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的加速器。從整個(gè)行業(yè)看，我們其實(shí)做得比較多一點(diǎn)，也做得比較早一點(diǎn)，平安產(chǎn)險(xiǎn)前期做了智能駕駛類的保險(xiǎn)，有成功的經(jīng)驗(yàn)，也已經(jīng)形成一定規(guī)模。

其實(shí)，機(jī)器人并不僅僅是指人形機(jī)器人，還有各種非人形機(jī)器人。把人工智能與機(jī)器人結(jié)合起來，可以大致理解為具身智能，而智能汽車和人形機(jī)器人都屬于具身智能的范疇?，F(xiàn)在具身智能產(chǎn)業(yè)和保險(xiǎn)都處于發(fā)展初期階段，我們非?？春镁呱碇悄墚a(chǎn)業(yè)發(fā)展，對(duì)未來具身智能保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模也很樂觀，因?yàn)樗粌H保機(jī)器人，還保工業(yè)用車、商用車等。

NBD：在承保時(shí)，險(xiǎn)企會(huì)關(guān)注機(jī)器人的哪些方面？怎么判斷機(jī)器的價(jià)值并確定保費(fèi)保額？

江致遠(yuǎn)：一方面，我們?cè)诔斜r(shí)比較關(guān)注機(jī)器人自身的設(shè)計(jì)情況、結(jié)構(gòu)穩(wěn)定性。另一方面，也會(huì)比較關(guān)注具體應(yīng)用場(chǎng)景中的風(fēng)險(xiǎn)，比如移動(dòng)機(jī)器人、服務(wù)機(jī)器人、工業(yè)機(jī)器人等。

保額主要取決于機(jī)器人的重置價(jià)值。保險(xiǎn)不僅覆蓋機(jī)器人本身，也包括其對(duì)第三者造成的損失風(fēng)險(xiǎn)，和車險(xiǎn)的保障責(zé)任比較類似。因?yàn)闄C(jī)器人在工作中會(huì)接觸到人或貨物，有些作業(yè)環(huán)境可能存在傷及人員的風(fēng)險(xiǎn)，所以保額可能需要達(dá)到數(shù)百萬元。如果機(jī)器人主要用于簡(jiǎn)單的運(yùn)輸場(chǎng)景，保額則更多取決于所運(yùn)輸貨物的價(jià)值。

NBD：除了保險(xiǎn)產(chǎn)品，險(xiǎn)企是否還有其他方式參與具身智能產(chǎn)業(yè)？

江致遠(yuǎn)：具身智能企業(yè)從研發(fā)到量產(chǎn)周期長(zhǎng)、投入高，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理和綜合金融服務(wù)的要求明顯高于傳統(tǒng)行業(yè)。我們依托平安集團(tuán)綜合金融體系，也會(huì)與平安銀行、證券、租賃協(xié)同，為企業(yè)在資金安排、產(chǎn)能擴(kuò)張、資本運(yùn)作等方面提供系統(tǒng)化支持。希望通過穩(wěn)健、專業(yè)的服務(wù)，讓具身智能企業(yè)把更多資源集中在核心技術(shù)突破和產(chǎn)業(yè)化推進(jìn)上。

國(guó)內(nèi)具身智能產(chǎn)業(yè)發(fā)展具備集群化優(yōu)勢(shì)

NBD：你認(rèn)為具身智能產(chǎn)業(yè)在發(fā)展過程中主要面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)？

江致遠(yuǎn)：具身智能產(chǎn)業(yè)發(fā)展主要面臨多個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)：財(cái)務(wù)壓力大、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇、安全風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)及倫理風(fēng)險(xiǎn)。

第一，核心投入成本高。具身智能企業(yè)大部分是初創(chuàng)企業(yè)，初創(chuàng)企業(yè)的核心問題是財(cái)務(wù)壓力比較大。一方面，高性能傳感器、諧波減速器等核心部件多依賴進(jìn)口，成本占比超60%；另一方面，軟件上需高薪聘請(qǐng)AI與機(jī)器人專家，人力成本占比超30%，雙重投入讓企業(yè)負(fù)擔(dān)沉重；另外，部分企業(yè)現(xiàn)金流與盈利失衡，面臨存貨積壓和應(yīng)收賬款高企問題，同時(shí)產(chǎn)品迭代測(cè)試的試錯(cuò)成本高昂，且研發(fā)轉(zhuǎn)化周期長(zhǎng)，短期難見收益，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流持續(xù)為負(fù)，甚至陷入增收不增利的困境。

第二，同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致價(jià)格戰(zhàn)前置。行業(yè)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，價(jià)格戰(zhàn)已在中低端市場(chǎng)蔓延；融資環(huán)境也因競(jìng)爭(zhēng)擁擠而惡化，激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)與尚未明朗的商業(yè)前景，進(jìn)一步加劇部分企業(yè)面臨的融資難問題，形成市場(chǎng)發(fā)展的阻力。

第三，技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)。人工智能與具身智能均屬于前沿技術(shù)領(lǐng)域，目前缺乏完整、統(tǒng)一的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)或行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致產(chǎn)品存在兼容性和安全隱患問題。

第四，產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于直接面向市場(chǎng)的具身智能終端產(chǎn)品，一旦產(chǎn)品出現(xiàn)問題，相關(guān)終端產(chǎn)品企業(yè)涉及產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任、售后服務(wù)處理與向零配件供應(yīng)商追責(zé)等問題。

第五，數(shù)據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。具身智能設(shè)備及其AI算法會(huì)收集多種類別的數(shù)據(jù)，并涉及數(shù)據(jù)的加工處理、使用、跨境傳輸?shù)?，?dǎo)致具身智能企業(yè)面臨數(shù)據(jù)合規(guī)與跨境流動(dòng)方面的法律挑戰(zhàn)。

另外，倫理設(shè)計(jì)易觸碰紅線，比如研發(fā)中若嵌入歧視性代碼，會(huì)在人員篩選、公共服務(wù)等場(chǎng)景造成不公平對(duì)待；部分機(jī)器人若未設(shè)置底層安全邏輯，可能因程序缺陷或不當(dāng)操控出現(xiàn)傷害人類的行為，違背以人為本的倫理底線。

NBD：平安產(chǎn)險(xiǎn)針對(duì)具身智能企業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)和痛點(diǎn)，提供哪些具體的保障？

江致遠(yuǎn)：近年來，人工智能、智能輔助駕駛、新能源汽車、低空經(jīng)濟(jì)、具身智能等新興產(chǎn)業(yè)、未來產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展。面對(duì)新技術(shù)加速演進(jìn)的趨勢(shì)，平安產(chǎn)險(xiǎn)重點(diǎn)在做的是底層能力的建設(shè)，包括對(duì)前沿科技風(fēng)險(xiǎn)的體系化研究、數(shù)字化與智能化風(fēng)控能力的升級(jí)以及線上化服務(wù)體系的完善。

就具身智能產(chǎn)業(yè)來說，我們圍繞研發(fā)、生產(chǎn)、運(yùn)營(yíng)等全場(chǎng)景，整合研發(fā)費(fèi)用損失、產(chǎn)品責(zé)任、第三者責(zé)任、電化學(xué)性能衰減等保障方案，為具身機(jī)器人提供多維度、全周期的保障服務(wù)，助力具身智能產(chǎn)業(yè)可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展。

NBD：國(guó)內(nèi)外具身智能產(chǎn)業(yè)發(fā)展有哪些差異？

江致遠(yuǎn)：從國(guó)際情況來看，美國(guó)在算力、大模型與機(jī)器人融合應(yīng)用方面具有明顯優(yōu)勢(shì)，產(chǎn)業(yè)更強(qiáng)調(diào)商業(yè)化落地，但當(dāng)前的布局重點(diǎn)相對(duì)集中；歐盟在成文法體系和倫理監(jiān)管框架下推進(jìn)發(fā)展具身智能，產(chǎn)業(yè)開放程度相對(duì)審慎，同時(shí)德國(guó)等國(guó)在精密制造領(lǐng)域具有深厚積累；日本則結(jié)合老齡化社會(huì)的需求，長(zhǎng)期深耕服務(wù)型機(jī)器人，并在輕量化制造和精細(xì)化設(shè)計(jì)方面形成了特色。

從國(guó)內(nèi)來看，戰(zhàn)略引領(lǐng)是我們的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。中國(guó)有相應(yīng)的人才供給、研發(fā)、產(chǎn)業(yè)鏈水平，形成了集群化優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，地方層面（如深圳、杭州等地）也推出針對(duì)中小微企業(yè)或龍頭企業(yè)的差異化政策，形成集群化布局。

未來，中國(guó)在具身智能產(chǎn)業(yè)發(fā)展的核心優(yōu)勢(shì)是政府主導(dǎo)下的全產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營(yíng)，包括銷售、大模型應(yīng)用、分場(chǎng)景的實(shí)際使用、政府財(cái)政補(bǔ)貼等，都是我們的相應(yīng)優(yōu)勢(shì)。

封面圖片來源：圖片來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國(guó)梅 攝