每經(jīng)編輯｜金冥羽    

注意！8月1日起，現(xiàn)金買黃金、鉆石超過10萬元需上報。

“從業(yè)機(jī)構(gòu)開展人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現(xiàn)金交易的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法規(guī)定履行反洗錢義務(wù)。”“客戶單筆或者日累計金額人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現(xiàn)金交易的，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定在交易發(fā)生之日起5個工作日內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告?！?/span>

近日，中國人民銀行發(fā)布《貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（下稱《管理辦法》），明確提出上述要求。

貴金屬交易存在交易金額大、現(xiàn)金交易比例高等特點(diǎn)，國際社會普遍將其視為洗錢和恐怖融資高風(fēng)險領(lǐng)域。上述《管理辦法》自2025年8月1日起正式施行，旨在通過建立系統(tǒng)化監(jiān)管框架，防范貴金屬與寶石交易領(lǐng)域的洗錢及恐怖融資風(fēng)險。

相較于早前監(jiān)管部門提出的貴金屬行業(yè)反洗錢要求，本次《管理辦法》從適用對象、起點(diǎn)金額、客戶盡職調(diào)查具體情形等方面進(jìn)行明確規(guī)定，將貴金屬和寶石全產(chǎn)業(yè)鏈都納入反洗錢監(jiān)管。從變化來看，《管理辦法》中，將提交大額交易報告的起點(diǎn)金額由5萬元提升至10萬元，數(shù)量龐大的貴金屬、寶石經(jīng)營門店等也應(yīng)被納入其中。

《管理辦法》明確，貴金屬是指黃金、白銀、鉑金等及其鑄幣、標(biāo)準(zhǔn)條錠、制品、中間產(chǎn)品和精煉后的原材料等；寶石是指鉆石、玉石等天然寶石的各類原材料及首飾、制品實(shí)物形態(tài)。《管理辦法》要求的轄區(qū)內(nèi)貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)包括：上海黃金交易所、中國黃金協(xié)會、中國珠寶玉石首飾行業(yè)協(xié)會、上海鉆石交易所等會員單位或成員單位。

《管理辦法》提出，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循“了解你的客戶”原則，根據(jù)客戶特征和交易活動的性質(zhì)、洗錢風(fēng)險狀況，開展客戶盡職調(diào)查。具體涉及情況包括：客戶單筆或者日累計金額人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現(xiàn)金交易；有合理理由懷疑客戶及其交易涉嫌洗錢活動；對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑問。

值得注意是，監(jiān)管層面采取風(fēng)險差異化策略，對高風(fēng)險機(jī)構(gòu)強(qiáng)化監(jiān)管措施，低風(fēng)險機(jī)構(gòu)可簡化或豁免，同時指導(dǎo)行業(yè)自律組織建立包括風(fēng)險評估、自律規(guī)范制定、培訓(xùn)宣傳等在內(nèi)的十大職責(zé)體系，防止犯罪分子通過股權(quán)控制等方式滲透從業(yè)機(jī)構(gòu)。

事實(shí)上，針對貴金屬相關(guān)的反洗錢監(jiān)管由來已久，2007年《中華人民共和國反洗錢法》將“特定非金融機(jī)構(gòu)”納入反洗錢義務(wù)主體，直至2018年，人民銀行在《關(guān)于加強(qiáng)特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管工作的通知》中，才清晰定義了特定非金融機(jī)構(gòu)的概念，其中就包括貴金屬交易商、貴金屬交易所。

2025年1月1日，新版《中華人民共和國反洗錢法》生效，重新定義了“特定非金融機(jī)構(gòu)”，規(guī)定貴金屬和寶石現(xiàn)貨交易商、會計師事務(wù)所、房地產(chǎn)中介等特定非金融機(jī)構(gòu)在從事特定業(yè)務(wù)時，要參照金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)。

此外，在2017年9月，人民銀行還曾發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)貴金屬交易場所反洗錢和反恐怖融資工作的通知》（以下簡稱《通知》），其中將需要向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告的情形定為“單日單筆現(xiàn)金交易5萬元或外幣等值1萬美元”。本次《管理辦法》中，將提交大額報告的起點(diǎn)金額由5萬元提升至10萬元。

圍繞盡職調(diào)查，《管理辦法》要求，從業(yè)機(jī)構(gòu)可通過身份證件或者其他來源可靠、獨(dú)立的身份證明文件，識別并核實(shí)自然人客戶身份，登記客戶姓名、聯(lián)系方式、有效身份證件號碼和有效期限等身份基本信息等。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存10年。

《管理辦法》明確，客戶單筆或者日累計金額人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現(xiàn)金交易的，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定在交易發(fā)生之日起5個工作日內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。

編輯|金冥羽 杜波

校對|何小桃

封面圖片來源：視覺中國

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合北京商報、21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道、中國人民銀行官網(wǎng)、公開資料

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