近年來(lái)，出國(guó)留學(xué)、旅游的人越來(lái)越多，其中不少人會(huì)選擇在出國(guó)前去銀行換外匯，方便使用。目前，我國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理，年度總額為每人每年等值5萬(wàn)美元。一些人有疑問：“5萬(wàn)美元的換匯額度，夠不夠？”

“個(gè)人結(jié)匯和購(gòu)匯年度總額的水平，是根據(jù)大眾合理合規(guī)實(shí)際用匯需要等因素綜合確定，并保持相對(duì)穩(wěn)定。大眾的需求主要考慮的是絕大多數(shù)人的平均合理用匯水平。”國(guó)家外匯管理局有關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，年度總額不能太低，否則不能滿足大眾實(shí)際需要，起不到應(yīng)有作用；年度總額也不能太高，否則會(huì)沖擊和削弱宏觀金融和外匯管理的效果，有可能成為大額資金跨境流動(dòng)的渠道。從數(shù)據(jù)來(lái)看，等值5萬(wàn)美元的年度總額是適合的，滿足了絕大多數(shù)個(gè)人的用匯需求。

據(jù)悉，2010年以來(lái)，超過(guò)年度總額辦理結(jié)匯和購(gòu)匯業(yè)務(wù)的個(gè)人在全部用匯個(gè)人中的占比基本穩(wěn)定在1‰至3‰。全部用匯個(gè)人中，人均購(gòu)匯基本穩(wěn)定在8000美元左右。因此，近年來(lái)全國(guó)個(gè)人購(gòu)匯的快速增長(zhǎng)主要是源于用匯個(gè)人數(shù)量的增加，年度總額便利化政策的惠及范圍更廣。

事實(shí)上，年度總額是一項(xiàng)便利化額度安排，并不是個(gè)人結(jié)匯和購(gòu)匯的限額。

根據(jù)可兌換原則，個(gè)人有關(guān)留學(xué)、旅游等經(jīng)常項(xiàng)目用匯需求和購(gòu)買B股等法律允許的資本項(xiàng)目用匯需求，只要能夠證明真實(shí)性，均可辦理用匯手續(xù)。但在實(shí)際操作中，與針對(duì)企業(yè)機(jī)構(gòu)的管理不同，如果每一筆結(jié)匯或購(gòu)匯都需要個(gè)人提供證明材料，確實(shí)會(huì)造成諸多不便。從2007年開始，我國(guó)正式實(shí)行等值5萬(wàn)美元的個(gè)人年度總額管理政策。在年度總額內(nèi)，個(gè)人可僅憑身份證件在銀行辦理結(jié)匯或購(gòu)匯手續(xù)，無(wú)需出具任何證明材料。在年度總額之外合理合法的用匯需求，可憑證明材料辦理。

從人性化角度出發(fā)，在年度總額之外，針對(duì)不同用匯方式，我國(guó)也采取了有針對(duì)性的差異化管理措施，最大限度提高便利性。以銀行卡為例，當(dāng)個(gè)人在境外使用銀行卡時(shí)，中國(guó)銀聯(lián)及發(fā)卡行按照要求對(duì)接受刷卡的境外商戶類型進(jìn)行技術(shù)篩選，凡屬于已實(shí)現(xiàn)可兌換的合法項(xiàng)目，持卡個(gè)人均可在境外刷卡消費(fèi)，還款時(shí)直接以人民幣償還，發(fā)卡行自動(dòng)購(gòu)匯還款。

這位負(fù)責(zé)人說(shuō)，由于刷卡時(shí)已進(jìn)行真實(shí)性和合法性篩選，因此個(gè)人銀行卡還款購(gòu)匯無(wú)需出具真實(shí)性證明，也不納入個(gè)人年度總額。個(gè)人使用支付寶、微信支付等賬戶進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)支付時(shí)，其結(jié)匯和購(gòu)匯也不納入個(gè)人年度總額。

值得注意的是，我國(guó)還未實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目完全可兌換，出于維護(hù)國(guó)家金融安全的考慮，不論是對(duì)企業(yè)機(jī)構(gòu)還是個(gè)人主體，有些交易項(xiàng)目還是限制辦理的。比如，個(gè)人到境外買房、進(jìn)行境外證券投資或購(gòu)買人壽保險(xiǎn)和投資性返還分紅類保險(xiǎn)產(chǎn)品，目前都屬于未實(shí)現(xiàn)可兌換的項(xiàng)目，無(wú)法辦理購(gòu)付匯。針對(duì)不同渠道，管理政策是一致的。也就是說(shuō)，不可兌換的項(xiàng)目在年度總額外不能辦理，在年度總額內(nèi)也不能辦理；在銀行柜臺(tái)不能辦理，通過(guò)電子銀行或刷銀行卡也不能辦理。