每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京    

不可抗辯期的問題

《征求意見》第八條：

【兩年不可抗辯期間的適用】 保險合同成立之日起兩年內(nèi)發(fā)生保險事故，投保人、被保險人或者受益人未依照保險法第二十一條的規(guī)定及時通知保險人，致使保險人根據(jù)保險法第十六條第二款解除保險合同時已超過保險合同成立后二年，被保險人、受益人以保險法第十六條第三款進(jìn)行抗辯的，人民法院不予支持。”

【專家解讀】

王緒瑾認(rèn)為，“保險合同成立之日起兩年內(nèi)發(fā)生保險事故”，未履行如實告知義務(wù)，在抗辯期內(nèi)本身就是一種不誠信的行為，法律規(guī)定的不可抗辯期是兩年，由于事故發(fā)生并沒有到兩年之后，保險公司完全可以解除保險合同。

李濱認(rèn)為，實務(wù)中會出現(xiàn)這種情況：當(dāng)投保人故意不履行如實告知義務(wù)，被保險人帶病投保，騙取保險公司承保后，被保險人在2年內(nèi)發(fā)生保險事故，如果被保險人或是受益人在發(fā)生保險事故后，隱匿不報案，待到合同成立生效超過2年后申請理賠，則保險公司必須無條件給付保險金的結(jié)果。最高院司法解釋在試圖將立法缺陷通過打補(bǔ)丁的方式進(jìn)行緩解。

李濱建議，在目前法律規(guī)定的情況下，解決問題的有效辦法引入可抗辯期和不可抗辯期的概念，以被保險人發(fā)生保險事故的時點為是否適用不可抗辯條款的根據(jù)，來解決現(xiàn)實問題。